УралТрансБанк: что стало с вкладами, что нужно знать

25 октября 2018 года Уралтрансбанк лишили лицензии. Каким образом будут производиться выплаты вкладчикам, какие банки, агентами уралтрансбанка назначены для их осуществления, обо всем этом будет рассказано далее.

Причины проблемы

Многие граждане уже слышали, что ПАО «Уральский Транспортный Банк» был довольно крупной финансовой организацией, сформированной еще в 1990 году на основе Промстройбанка. Банк был создан для обслуживания Свердловской железной дороги.

 Банк агент уралтрансбанка Долгий период именно эта железная дорога считалась главным акционером и главным клиентом учреждения. И после того, как в начале 2000-ых годов она перешла на обслуживание в Транскапиталбанк, а потом в ВТБ, банковская организация лишилась своего опорного клиента, поэтому общие показатели деятельности начали ухудшаться.

Несколько лет назад ЦБ начал масштабную «чистку» в банковской сфере, которая была призвана избавить рынок от небольших компаний, которые обладали недостаточными активами, и вели рискованную политику кредитную.

Для того чтобы произвести правильный отбор, Центральный банк опубликовал новые требования к нормативам достаточности своих средств (не ниже 2%).

Все банки проверяли по результатам сведений, которые финансовые компании обязаны публиковать и отсылать регулятору в конце каждого года. Под конец 2017 года надзорный орган произвел оценку кредитного риска, которая выявила следующие моменты:

  • Занижение величины принимаемого риска кредитного;
  • Серьезное снижение размера своих средств (капитала) организации;
  • Несоблюдение правил;
  • Наличие причин для проведения мер по предупреждению несостоятельности.

Руководители Уралтрансбанк самостоятельным образом сформировали план по улучшению финансового состояния, который был разобран и одобрен осенью 2017 года. Но при этом банковская организация не реализовала основные цели своего, же плана, что подвело к ухудшению качества активов.

ВНИМАНИЕ! Все это привело к тому, что возникла необходимость изменения резервов, а в ситуации с полной утратой средств, выполнение плана финансового восстановления стало невозможным. В этом случае Банк Р.Ф, был вынужден забрать лицензию.

Как получить свою заработную плату

Уралтрансбанк зарегистрирован в системе страхования взносов. Это означает, что все ваши средства (до 1,4 млн. рублей) вам в любом случае вернут. В том числе и заработную плату. Ведь на самом деле ваша зарплата — это тоже вклад.

Прежде чем получить лично вашу зарплатную карточку, вы подписали соглашение с банком, он открыл на вас счет «для выполнения расчетов с применением карт». А все деньги, «размещенные клиентом или в его пользу на основе соглашения банковского счета», считаются вкладом. Так что сбережения отдадут.

Вопрос в сроках. И вот тут есть загвоздка: получить свою зарплату вы сможете не раньше чем через 2 недели после отзыва лицензии.

ВНИМАНИЕ! После того как будет выбран банк-агент, вам нужно будет подойти с удостоверением личности в указанные отделы и составить заявление.

В заявке нужно указать сумму, которая скопилась на вашей карточке. Банк-агент согласовывает сумму и в течение 3 суток с момента предоставления всех бумаг и выплачивает средства — либо в кассе, либо переводит сбережения на конкретный счет.

Как вернуть средства

Схема действий такая же, как в случае с заработной платой:

  1. Дождаться сведений о том, какой банк-агент будет выдавать деньги.
  2. Прийти в отдел с паспортом. Если вы не можете сами прибыть в банк — к примеру, в вашем населенном пункте нет отделения банка-агента, отошлите заявку по почте, предварительно заверив у специалиста.
  3. Уточнить сумму вклада со всеми зачисленными надбавками. Для этого нужно обратиться к администрации.
  4. Составить заявление на выдачу денег.

Сразу вам перечислят все числящиеся на ваших счетах в УТБ деньги, но не более 1,4 миллиона рублей — эта страховая сумма записана в законе. Если ваша сумма превышает эти цифры, средства будут возвращать медленно, по мере ликвидации организации: вас распределят в «кредиторы первой степени» — если вы физ. лицо.

ИП, открывшие в банковской организации счет для выполнения предпринимательской деятельности, считаются кредиторами третьей степени. Клиенты, которые открыли счет в валюте, получат деньги в рублях по курсу, установленному ЦБ России на 25 октября 2018 года.

Что делать

Сразу оповестим: несмотря на то, что финансовая организация, выдавшая вам средства, перестала осуществлять банковскую деятельность, возвращать кредит все же придется.

Главный вопрос — куда отправлять средства. Порядок действий: 

  • Первым делом нужно просмотреть обновленные реквизиты. После отзыва, ЦБ назначает администрацию временную, которая будет управлять организацией вплоть до ее уничтожения. В обязанности администрации входит, размещение на сайте банка, сведений о том, по каким реквизитам теперь необходимо перечислять средства для закрытия кредитов.
  • Затем необходимо произвести проверку почтового ящика. Речь идет об обычном ящике, который, скорее всего, висит в вашем подъезде. По закону назначенная администрация должна отправить всем должникам письма с указанием новеньких реквизитов для закрытия кредита.
  • Третьим шагом станем уточнение данных. Сумма оставшегося долга, график погашения и другие моменты после отзыва лицензии нужно перепроверить — чтобы не прибавилось проблем. Все сведения есть у временной администрации. Если не получается дозвониться (сначала идет вал звонков), напишите сообщение — вам должны ответить.
  • В конце необходимо разузнать, где можно производить офлайн-платежи без комиссии. Список финансовых учреждений, в которых можно погасить кредит без доп. комиссии, тоже можно найти на портале АСВ.

Уточнить информацию необходимо и потому, что агентство может передать ваш кредит в иной банк, в котором правила возвращения займа могут отличаться. Но основные условия договора  — процентного типа ставка или срок, на который выдались деньги — изменить без вашего согласия, организация не имеет права.

Сохраните все квитанции об оплате. Если вы вносите средства офлайн, обязательно захватите чек. Если переводите сбережения через онлайн-банк, создайте фото.

ВНИМАНИЕ! Главное — не затягивайте с выплатами: это ведь скажется на вашей истории кредитной.

И вклад, и кредит

Случаи, когда в одном банковском учреждении открыто два счета, и там же получена ссуда, — далеко не редкость. Ведь большинство учреждений предлагают своим клиентам преференции по кредитам.

При отзыве лицензии сразу многим хочется погасить кредит деньгами, которые лежат на вкладе. Но сделать это невозможно — закон запрещает.

Действовать в этой ситуации необходимо по схеме для получения страховки по вкладу. Просто агентство через специальный банк-агент вернет вам деньги (до 1,4 миллиона руб.) за вычетом долга перед банковской организацией.

Эскроу-счет

 Банк агент уралтрансбанка Эскроу — это кратковременного типа счет, который формируют для сделок с недвижимостью: гражданин готовился приобрести жилье и, чтобы не держать средства дома, разместил их на неделю в банковской организации. Банк же обязуется передать все сбережения продавцу после оформления документов.

Все сделайте так же, как в случае с простым вкладом. Если на эскроу было до 10 миллионов рублей, вам перечислят всю сумму.

Пенсия

Человек, вышедший на пенсию, чаще всего сам подбирает учреждение, которое выдает ему средства. Чтобы поменять банк, необходимо прийти в ПФ и составить заявление. Также можно написать заявление в интернете через «Личный кабинет» на портале пенсионного фонда.

Какие вклады нельзя вернуть

Далеко не все вложения можно вернуть, отправив заявление банку-агенту. Страховка не влияет на следующие вклады:

  • на предъявителя;
  • сбережения на счетах юристов и нотариусов, если счета открыты для работы профессионального типа;
  • вклады в филиалах отечественных банковских организаций, находящихся за границей;
  • деньги, переданные учреждением в доверительное управление;
  • сбережения, размещенные на обезличенных счетах;
  • средства, перенесенные в «виртуальные кошельки»;
  • сбережения, размещенные ИП в субординированные депозиты;
  • деньги, размещенные физ. лицами в ценные документы банка.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Помогаем зарабатывать в интернете
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: