Уменьшение процентов по кредиту через суд

При оформлении кредита многие граждане уверены, что смогут его отдать в срок по правилам прописанным в договоре. Но в жизни происходят различные ситуации, которые влияют на своевременное выполнение обязательств перед банком.

Потеря работы, серьезная болезнь или материальные трудно ставят перед гражданами вполне закономерный вопрос: как снизить проценты по кредиту?

Способы

Процентная ставка во многом зависит от максимального значения установленного Центральным Банком РФ. Если в семье складывается ситуация, когда не возможны своевременные выплаты, граждане прибегают к сомнительным вариантам:

  1. пытаются погасить кредит, занимая деньги у родных и знакомых. Часто у нескольких сразу;
  2. стремятся оплатить только процентную ставку, оттягивая выплаты по самому кредиту;
  3. в крайнем случае перестают вносить денежные средства.

В любом случае банк имеет полное право ввести против должника штрафные санкции. Кроме того угроза перехода долга в руки коллекторских организаций становится все реальнее с каждым днем.

ВНИМАНИЕ! Справедливости ради стоит отметить, что банки идут на различные ухищрения, чтобы увеличить размер штрафов. Стоит внимательно читать кредитный разговор при подписании.

Обратимся к некоторым эффективным и законным способам погашения долгов по кредиту.

Рефинансирование

Один из самых популярных вариантов. Рефинансирование — процедура оформления нового займа с целью частично погасить или закрыть текущий кредит. Подобный способ возможен из-за конкуренции среди банковских организаций.

При наличии хорошей кредитной истории возможно повторное кредитование и в банке, котором гражданин уже оформил действующий займ. Правда, в подобном случае следует учесть несколько нюансов:

  • Совершенно точно при оформлении для уменьшении долга следует отказаться от дополнительных услуг, вроде страхования, которые, очевидно, перекроют любую возможную выгоду.
  • Перед выбором банка, в котором гражданин захочет сделать рефинансирование, ему стоит внимательно прочитать условиях по процентам, ежемесячным выплатам и сумме кредита. Особое внимание стоит уделить процентной ставке. Порой получается так, что несмотря на благоприятные условия, гражданин заплатит банку сумму по процентам больше, чем в прошлом банке.
  • Не следует говорить сотруднику банка об истинных целях повторного кредита. При малейшем подозрении на попытку снизить или убрать проценты по кредиту в банке-конкуренте вызовут проверки и с большей вероятностью отказ.

Если гражданин обратил в организацию, где оформлен действующий кредит, наоборот, не стоит утаивать истинные причины если сотрудник проявит интерес. Как правило, банки идут навстречу заемщикам, хотя на положительно решение будет влиять кредитная история, платежеспособность и прочие факторы.

В конечном итоге рефинансирование выгодно при оплате кредита на значимые покупки, вроде ипотечной квартиры или дорогого автомобиля. Нет никакой финансовой целесообразности снижать процентную ставку если до полного погашения осталось менее полугода.

ВНИМАНИЕ! Гражданину не требуется брать каких-либо разрешений для рефинансирования в другом банке. По факту это досрочное погашение кредита, пусть и с помощью конкурентов.

Отметим, что рефинансированию может быть подвергнут уже рефинансированный кредит. Конечно, цепочка не может быть бесконечной да и подобные действия в перспективе не уменьшают сумму процентов, а лишь вносят путаницу.

В большинстве случаев вариант рефинансирования приводит к стабилизации и улучшению историй по кредиту. Для процедуры достаточно лишь выбрать понравившиеся условия, обратиться в банк и написать заявление, имея при себе паспорт и любой другой значимый документ (водительские права, страховой полис, заграничный паспорт).

Реструктуризация

При трудностях с выплатами по кредиту банк может предложить реструктуризацию долга. Организация по выдаче кредита не выгодно терять клиентов, поэтому они часто идут на встречу и могут предложить следующие условия:

  1. продлить срок выплаты кредита, снизив ежемесячную сумму выплат и, возможно, процентную ставку. Как правило, долг уменьшиться до 2% процентов, но в такой ситуации и такая сумма уже хорошее достижение.
  2. кредит могут переделать в потребительский, продлив тем самым срок на определенное время.

К сожалению, увеличение времени не всегда ведет к уменьшению процентной ставки, но снимает часть нагрузки с заемщика.

Подтверждение благонадежности

Выдача кредита для банка — большой риск, хотя все они и заложены в суммы выплат и разного рода страховок. Размер процентной ставки подлежит возможному изменению, если у гражданина есть доказательства своевременной выплаты долга.

При оформление можно предоставить ценные бумаги, акции, документы на жилье, загородный дом, автомобиль. Подойдут дипломы об образовании, бумаги о наличии стороннего заработка. В конечном итоге все документы, которые убедят сотрудника банка в том, что процент можно не завышать т.к. заемщик старательный плательщик.

Поручители

Неплохим вариантом остается наличие поручителей, страховок или имущественного залога. Конечно, не просто найти людей, которые согласятся взять долговые обязательства другого человека.

Как снизить проценты по кредиту Часто банки предъявляют к такому соискателю условия жестче, заставляя документально доказать финансовую состоятельность. Но это реальный способ снизить процентную ставку.

Страхование выступит дополнительным гарантом для банка, хоть и не пользуется популярностью у граждан. Это дополнительные расходы, которые следует нести на протяжении всего времени выплат. Иногда это просто нецелесообразно, когда страхование выходит дороже, чем выгода с уменьшения долга.

Подкрепить все это можно залогом на имущество движимое и нет, что станет неплохим плюсом на пути к положительному одобрению банком.

Индивидуальные пакеты и акционные предложения

Часто для расширения клиентской базы кредитные организации проводят различные мероприятия по уменьшению ставки по кредиту, выгодному рефинансированию или прочие временные акции.

ВАЖНО! Для уменьшения долга специалисты рекомендуют следить за новостями из разных банков. Активно использовать интернет, официальные сообщества, страницы, где часто можно встретить новые заманчивые предложения.

Отличным подспорьем станет — безупречная кредитная история, которая докажет банку, что гражданин ответственный и честный плательщик. Подобный ход один из самых значимых для представителей кредитных организаций.

Куда обратиться

На практике происходят ситуации, когда банк нарушает или даже утаивает некоторые моменты при оформлении кредита. К ним обычно относят:

  • неправомерно завышенные суммы штрафов за просрочку;
  • нарушения порядка ведения отчетности по кредиту;
  • нецелевое распоряжение поступающих средств.

В подобных ситуация можно следовать по-разному. Рассмотрим некоторые варианты.

Претензия к руководству банка

Любой солидный банк дорожит репутацией и клиентами. Грамотно составленная претензия позволит решить вопрос в досудебном порядке, сэкономит немало вашего времени и денег банка. Обычно все решает на данном этапе, процент снижается, организация идет на уступки, включая перерасчет недоимок.

Надзорные органы

 Как снизить проценты по кредиту Если претензия не возымела должного успеха, но гражданин уверен в своей правоте следует обратиться к муниципальным и федеральных органам по контролю за действиям подобных организаций.

Например, в службу по надзору в сфере защиты прав потребителей. И хотя штрафные нормы для неправомерных действий со стороны банка не велики, они все же позволят усмирить руководство и пойти гражданину навстречу.

Обращение в суд

Если гражданина не устроило решение надзорных органов остается единственный вариант — подача ходатайства об уменьшения долга в суд. Следует собрать как можно больше доказательной базы, которые станут гарантом в судебном разбирательстве и позволят истцу склонить чашу правосудия на свою сторону.

Прежде всего потребуется консультация опытного и грамотного юриста. Документы, как правило, составлены очень скрупулезно, что исключает негативных или двояких трактовок в сторону банка.

ВНИМАНИЕ! Подобные шаги помимо больших временных затрат могут нести и серьезные финансовые вложения, поэтому каждое действие стоит основательно обдумать!

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Помогаем зарабатывать в интернете
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: