Как и где срочно взять кредит с просроченным долгом

Получение кредита — популярная услуга, которая позволяет осуществить долгожданную мечту: приобрести собственное жилье, открыть малый бизнес или уехать в долгожданный отпуск в экзотическую страну. Но, к сожалению, обстоятельства складываются так, что не всегда есть возможность оплатить кредит полностью.

Причин может быть множество — банальное отсутствие денег или забывчивость гражданина. В современных финансовых условиях многие россияне допускают просрочки по кредиту. Встает актуальный вопрос: каким образом поступить при наличии задолженности и где срочно можно взять повторный кредит?

Просроченная задолженность

Если платеж внесен позже указанного в договоре срока гражданин становится должником, образуется просроченная задолженность. Разделяют два типа:

  1. Кратковременная задолженность. Плательщик вносит денежные средства вовремя, но по каким-то причинам (чаще техническим) платеж не доходит вовремя. Иногда сроки затягиваются на неделю и более. Но не стоит волноваться. В данном случае это не повлияет на кредитною историю. Данные, как правило, нигде не учитываются.
  2. Длительная задолженность. Ситуация возникает, когда плательщик пропускает срок, долг растет, но у гражданина нет возможности оплатить его. Задолженность можно погасить, уплатив банку пенни по кредиту и история не пострадает. При длительной неоплате задолженности (более 90 дней) банк направляет данные о неплательщике в базу данных Бюро Кредитных Историй (БКИ).

Бюро Кредитных Историй — компания, предоставляющая услуги по обработке, обереганию и комплектованию кредитных истории, а также предоставлению кредитных отчетов. Всего в России 25 организаций подобного типа.

Самой полной и точной базой располагают следующие организация: Национальное бюро кредитных историй, «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное Кредитное бюро» и «Кредитное бюро Русский Стандарт».

ВНИМАНИЕ! Любой гражданин единожды за год имеет право ознакомиться с кредитной историей. При каждом повторном обращение будет изыматься плата.

Для получения информации делается запрос в Центральный Каталог Кредитных Историй в отделении банка, где был оформлен кредит. Альтернативным вариантом станет обращение в любое бюро из перечисленных.

Условия получения нового займа

Кредит с просроченной задолженностью В разных банках политика выдача новых кредитов гражданам-должникам отличается. Большинство не позволяет себе подобных рисков.

В таком случае банки увеличивают проценты по новому кредиту в ряде случаев до 15% и более. Это огромные суммы для заемщика поэтому соглашаются на такие условия немногие, если положение действительно безвыходное.

К тому же получить сумму более 500 000 рублей практически невозможно. Каждый клиент с проблемной кредитной историей рассматривается сотрудником банка индивидуально. Сроки одобрения или отказала могут длится до месяца.

Если есть возможность найти поручителя с идеальной кредитной историей, можно обратиться в банк и избежать такой процентной ставки. Но люди, как правило, не готовы отвечать за чужие долги, поэтому такой вариант подойдет не всем.

ВНИМАНИЕ! При наличии просроченной задолженности более 90 дней получить кредит невозможно.

Плохая кредитная история

По состоянию на 1.01.18 года в России насчитывается 561 банк. При таком количестве не составит труда найти компанию, которая одобрит новый кредит.

  • Если с момента последней неоплаты прошло менее 14 дней информация о вашей задолженности не успеет поступить в ряд банков, где с большей вероятностью вы сможете оформить новый кредит на стандартных условиях. Связано это с несовершенностью и техническим ошибками при передачи данных в БКИ.
  • Есть вариант с получением наличными через оформление кредитной карты. Такую услугу оказывают большинство банков, в том числе крупных. Условия для получения минимальны, возможно оформление через интернет.
  • Крайний вариант. Гражданин может обратиться в частные организации, которые занимаются микрозаймами. Плохая кредитная история не станет препятствием для получения новых средств. Для оформления чаще всего требуется только паспорт. Существенный минус таких займов — огромные процентные ставки и малый срок для выплаты.

Часто банк, в котором уже был взят кредит идет на встречу клиенту, поэтому есть смысл сначала обратиться туда. Возможно вам предложат оптимальные условия, чтобы не потерять клиента.

Это может быть уменьшение суммы выплаты за кредит или увеличение срока выплаты. Иногда банки предлагают новый кредит, чтобы погасить старый. Если условия не устраивают — всегда можно обратиться в другой банк.

ВАЖНО! Обращение в частную организацию для займа неразумно в долгосрочной перспективе и в большинстве случаев несет еще большие долги!

Список банков

Официально банки перестали выдавать кредиты гражданам с плохой историей, но на практике ряд организации продолжают выплаты:

  1. ГазпромБанк. Максимальная сумма до 3 млн. рублей при ставке от 12% годовых. Плюсом при оформлении станет участие поручителя. Возможен вариант получения под залог имущества/автомобиля.
  2. Восточный Экспресс. Доступная сумма от 200 тыс. рублей при ставке от 15% годовых сроком до трех лет.
  3. Почта Банк. Доступная сумма до 900 тыс. рублей при ставке от 16,9% но на срок до пяти лет. Возможна дополнительная комиссия на ряд предложений.
  4. Банк Хоум Кредит. Обеспечит максимальной выплатой до 800 тыс. рублей с самой высокой ставкой от 19%, но сроком до семи лет.

Состав документов и требования

Кредит с просроченной задолженностью Получить новый кредит может любой гражданин, достигший совершеннолетия. Но банки охотней сотрудничают с заявителями в возрасте от 22-23, когда есть основания для финансовой независимости.

Не так просто получить кредит люди пожилого возврата, опять же исходя, из низкой пенсии у большинства граждан. Есть несомненный плюс — большая ответственность при выплате кредита. Просрочек у данной категории практически не бывает.

Часто отказывают индивидуальным предпринимателям так как все их средства вложены в оборот, особенно в сегменте малого бизнеса. Гораздо проще выдать ссуду наемному рабочего. Плюсом станет прописка в регионе, возможно временная.

Основанием для отказа может стать потенциальный призыв в армию. Банк не позволит потерять деньги за целый год, поэтому заемщику лучше заранее урегулировать вопрос с военной обязанностью.

Для оформления просроченного кредита потребуется:

  • Паспорт, СНИЛС или ИНН.
  • Справка о заработной плате, копия трудовой книги — повысят шансы для получения кредита.
  • Возможны водительские права или загранспаспорт.
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Помогаем зарабатывать в интернете
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: