Если не платить автокредит, что будет

Автомобиль в настоящее время далеко не роскошь, а важная необходимость. При современном ритме жизни важно быть мобильным и успевать делать несколько задач в день за короткие сроки.

К сожалению, даже сейчас многие граждане вынуждены обращаться в банк, чтобы взять кредит на автомобиль. В некоторых случаях даже если речь идет о рынке поддержанных транспортных средств. Отсюда вытекает закономерный вопрос — что будет, если не платить автокредит?

К слову, банки предлагают заманчивые условия. Но даже этот факт не отменяет непредвиденных ситуаций, которые ведут к нарушению кредитного договора. Раскроем детальнее поставленный вопрос и разберем, что грозит за просроченный автокредит?

Что будет, если не платить долг

Никто не застрахован от финансовых трудностей. Когда они наступают, люди ведут себя по-разному. Рассмотрим несколько распространенных ошибок, которые приведут к тому, что машина в кредите станет большой головной болью:

  1. Обращаться за новым займом. Крайне недальновидное решение, т.к. в большинстве случаев условия будут не выгодными. К тому же в небольшом населенном пункте крайне сложно найти банк, который выдаст новый кредит на законных основаниях.
  2. Надеяться, что истечет срок исковой давности. Благоприятный исход практически невероятен. Банк рано или поздно подаст в суд по просроченному кредиту на машину. Игнорировать или уехать не получится. Клиент потеряет не только автомобиль, но под залог попадет и имущество.
  3. Переписать имущество на другого человека. К сожалению, по факту, банк является совладельцем автомобиля и долговых обязательств не избежать. В условия описаны в договоре и первоначальному кредитору придется погасить заём.

Отметим наилучший вариант для клиента. Банки, к удивлению, не всегда идут на крайние меры и забирают автомобиль. Гораздо выгодней кредитной организации попросить продать автомобиль. Банк, конечно, может самостоятельно выставить машину на торги и покрыть часть, а то и полную сумму долга.

ВНИМАНИЕ! Если автомобиль подвергся какому-либо апгрейду, то цена таких деталей не будет учитываться. Специальная комиссия сделает оценку с поправкой на амортизацию транспортного средства.

Последствия неуплаты автокредита

Что же произойдет, когда гражданин активно пользуется машиной, но платить ему нечем? Возможности банков зависят от конкретной ситуации. Рассмотрим типовую ситуацию пошагово:

  • У клиента нет денег и первый месяц уже просрочен. Последует звонок из банка с напоминанием и предложением в кратчайшие сроки заплатить, иначе последуют штрафы. К слову, пени могут не начисляться за первый месяц просрочки. Но многое зависит от составленного договора. Именно поэтому крайне важно внимательно изучить документ на наличие нюансов.
  • В случае отрицательного ответа штрафы будут начисляться каждый день, но, как правило, не более 1% от общей суммы долга. В данной ситуации разумно обратиться в банк и подать заявление с причиной задержки. Например, увольнение с работы или временная недееспособность. В ряде случае банк пойдет на уступки, предлагая кредитные каникулы, реструктуризацию или какой-либо другой приемлемый вариант.
  • Чем дольше клиент не платит, тем жестче становятся меры воздействия. Банк передает дело коллекторам, которые будут постоянно звонить должнику, его друзьям и коллегам. Дело может дойти до работодателя, что отрицательно скажется на репутации.
  • Последний этап — это законное обращение банка в суд. Разбирательство идет несколько месяцев, затем выносится решение. Как правило, просрочка по автокредиту ведет к изъятию движимого имущества.

Причем, если новых покупателей не нашлось, а долг не погашен, то кредитная организация вправе арестовать недвижимость. Гражданин сможет проживать в доме или квартире, но продавать, передавать по наследству, менять или дарить больше не имеет права. Конечно, при условии, что это единственное жилье должника.

В противном случае недвижимость уйдет с молотка. Это самое ужасное последствие неуплаты автокредита. Но есть штрафы серьезнее. Если банк докажет, что должник намеренно не платить автокредит, то последнего ждет уголовная ответственность: исправительные работы, запрет выезда из страны, проживание в колонии поселении.

ВНИМАНИЕ! Коллекторы не имеют права угрожать должнику или применять насилие. Если такая ситуация сложилась, то следует обратиться в правоохранительные органы.

Вообще, изъятие автомобиля это крайняя мера и банки неохотно обращаются в суд, предпочитая решать вопросы, находя компромисс с клиентом.

Итак, подытожим параграф, уточнив, как происходит процедура возврата транспортного средства. Попутно выясним, что произойдет, когда клиент продаст кредитную машину. Подаст ли банк в суд? Когда заберут автомобиль за долги?

 Что будет если не платить автокредит Во-первых, государственный орган выносит решение в пользу кредитной организации. По исполнительному договору судебные приставы в установленный законом срок приступают к изъятию машины.

Во-вторых, у должника есть 10 дней, чтобы исправить положение. Целесообразно обратиться банк, в письменном виде прояснить ситуацию. Попросить об отсрочке или реструктуризации. В редких случаях банк идет на компромисс.

Как показывает практика, погасить задолженность на данном этапе практически невозможно. Это приводит к еще большим долгам. А порой сумма и вовсе неподъемная. В банке так же можно узнать задолженность по автокредиту. Это позволит оценить финансовые силы и попробовать договориться с кредиторами.

В-третьих, если должник игнорирует постановление суда, то судебные приставы приступают к работе. График и порядок оговаривается на слушании. Решение суда, как правило, приходит в письменном виде по адресу регистрации должника. В конечном итоге судебные приставы выставляют автомобиль на аукцион.

Нюансы по продаже автомобиля

Итак, мы обозначили все последствия просрочки по автокредиту. Какие способы существуют, чтобы обезопасить себя от коллекторов и огромных долгов? Выход, есть! И вполне законный. Должник может продать кредитный автомобиль. Это не запрещается.

ВАЖНО! Если следовать букве закона, то банк не сможет подать на гражданина в суд. Например, найти покупателя на долговое авто можно, но переписать на него просто так нельзя.

Порядок действий

Конечно, следует обратиться в банк и предупредить сотрудника. Затем позаботиться о поиске нового собственника. Это может быть друг, родственник или посторонний человек. Как правило, используют различные сайты для продажи, но, как показывает практика, мало кто хочет связываться с залоговым автомобилем.

Их нюансов можно отметить, что придется существенно снизить цену. Это заинтересует потенциальных покупателей. Из явных минусов — суммы с продажи может не хватить, чтобы покрыть весь кредит. Хотя это хороший вариант для тех, у кого совсем нет денег для выплат.

Предположим, что человек найден. Возможно, должник договорился с родственником, который готов ему помочь. Чаще всего так и происходит. Договор переоформляется на нового владельца. Банк тщательно проверяет финансовые возможности гражданина, а особенно его кредитную историю.

Если все в порядке, то кредитная организация одобряет нового кандидата. По факту, банку совершенно безразлично кто будет выплачивать долг. Главное, чтобы это было в рамках договора.

Как договориться с банком

Откровенно говоря, кредитной компании невыгодно забирать у клиента автомобиль. В условиях высокой конкуренции сложно найти новых заемщиков. Гораздо проще пойти на уступки и сохранить имеющуюся базу. Банк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве. Это напрямую влияет на прибыль. Больше кредитов — больше выгоды.

Какие варианты может предложить банк должнику? Их несколько и мы рассмотрим их подробнее.

Кредитные каникулы

Популярная услуга, которая позволит выиграть время для поиска дополнительных источников дохода. Условия различаются в разных банках, но можно выделить несколько основных нюансов.

 Что будет если не платить автокредит Во-первых, клиенту предоставляется полная отсрочка на определенный срок. Как правило, это несколько месяцев. При этом начисление любых пени и штрафов приостанавливается. Многое зависит от суммы долга, кредитной истории и положения заемщика.

Во-вторых, клиенту доступна частичная отсрочка. Существует множество вариантов. Например, банк разрешает погасить только проценты и штрафы, но сам кредит не выплачивать. Иногда это крайне невыгодный вариант для клиента. Коммуникабельность и настойчивость, с указанием на плохое материальное положение поможет найти компромисс.

В-третьих, банк предлагает особые условия, которые подойдут для конкретного клиента. Вариант не столь распространенный, но так же встречается. В большинстве случаев используется при хорошей кредитной истории и непредвиденных обстоятельств, которые постигли гражданина.

Какие документы следует собрать должнику?

  • документ, удостоверяющий личность;
  • копию кредитного договора;
  • документ, который дает право на пользование услугой. Например, запись в трудовой книжке об увольнении, медицинскую выписку о потери дееспособности и т.д. в зависимости от ситуации.

Гражданин обращается в банк. Выясняет условия и нюансы кредитных каникул. Оформляет заявление в двух экземплярах. При необходимости подписывает дополнительное соглашение после полного ознакомления с правилами предоставления.

Рефинансирование

По факту, это оформление нового договора, но на других, взаимовыгодных условиях. Как правило, это переход в другой банк. Получение автокредита на новых условиях и передача документации на машину (ПТС). Альтернативный вариант это оформление потребительского займа.

Вариант не подойдет следующим категориям граждан:

  1. процент по кредиту большой и платить на новых условиях не выгодно;
  2. если схема выплат подразумевает ежемесячные одинаковые суммы, вплоть до полного погашения долга;
  3. гражданина потерял работу, временно недееспособен или имеет множество других долгов;

Отметим главные нюансы, которые сопровождают процесс рефинансирования.

Во-первых, все старые пенни и штрафы остаются за гражданином и подлежат оплате. Во-вторых, сбор документов происходит заново, что ведет к потере времени. В-третьих, сумма рефинансирования может быть не больше 80% от суммы старого кредита. В итоге, так или иначе, переплата будет, но на других условиях.

Из положительных моментов стоит отметить изменение процентной ставки. В некоторых случаях идет перерасчет штрафов, пенни в сторону уменьшения, а так же гражданин сможет вновь пользоваться автомобилем.

Реструктуризация

Услуга позволяет понизить процент или изменить график платежей. Ежемесячная сумма уменьшится, но срок оплаты увеличится, что чаще всего ведет к дополнительным переплатам.

Вообще, реструктуризация выгодна в первую очередь банку. Она позволяет снизить финансовую нагрузку на клиента и получить дополнительный доход. С другой стороны банк подбирает оптимальные условия для должника, чтобы точно быть уверенным в оплате автокредита или любого другого.

Итак, мы рассмотрели наиболее популярные варианты, не считая физического банкротства. Причина этого проста. У гражданина долгое время не будет возможности взять новый заем.

Самый лучший вариант — трезво рассчитать свои силы и постепенно выплачивать кредит. При любых трудностях обращаться в банк и искать компромисс. Кредитным организациям не выгодно терять клиентов и подавать иск в суд, но при случае они непременно воспользуются законным правом.

Альтернативный способ, когда ситуация вышла из под контроля — продажа автомобиля другому человеку. В идеале родственнику или другу. Условно поделить выплаты пополам и рассчитать с банком. Хотя в юридическом смысле владельцем станет тот самый друг или родственник. Найти постороннего человека крайне сложно.

Не стоит прибегать к обману. Это не решит задачу, окончательно испортит кредитную историю и в худшем случае приведет к уголовной ответственности за мошенничество.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Помогаем зарабатывать в интернете
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: